[在6月的罚款高峰期，中央银行一次宣布了72家机构罚款，涵盖了全国省级行政的18个地区。罚款和没收的总额约为79.098亿元，每月罚款的数量和款项创造了记录。的 自今年年初以来，严格的反洗钱管理一直在继续前进。 8月，在不到半个月的时间里，八家银行因许多违规行为，例如反洗钱。其中，上海银行的单一罚款和没收的价值超过2920万元人民币，一些高级管理人员将负责。 6月，全国省级政府地区的18个地区总共罚款185个罚款，涵盖了57个机构，包括银行，付款机构，保险机构和113个人。罚款和没收的总额达到79.0908亿元，数字和一个一个月内的罚款安装。 随着执法密度继续加强，系统也会加速改进。自今年一月份，《反洗钱法》的修订和实施仅一年已更改和实施以来。中央银行和两项主要的金融法规再次介绍了更详细的支持法规，包括在整个管理过程中开设帐户，现金交易，财务管理和销售以及其他链接。 许多行业内部人士说，在不断增加的管理和迅速重复系统的背景下，银行业正在面临从“被动响应”到“主动改进和控制”的全球变化。 门票浪潮的背后：反洗钱内部控制的缺点是暴露的 根据记者的不完整统计数据，自八月以来，八家银行在内严格的农村商业银行，Anhui Changfeng农村商业银行，Huzhou Wuxing农村商业银行，Guizhou Daozhen农村商业银行，Zhuhai China Resources Bank，Guangdong Zijin Million Yuan均因许多涉及反合资清洗的违规行为。 8月1日，中国人民银行发布的行政罚款信息显示，上海银行警告并没收了469,500元的非法收入，并惩罚了287.48亿元人民币，总共292.175亿元。目前，许多高级管理人员将同时承担责任，个人罚款从30,000元到142,000元人民币。 就在一周后，朱海里中国资源银行，广东Zijin农村商业银行，广东省农村商业银行和其他广东地区机构彼此受到了惩罚。其中，朱海里中国资源银行受到334.5万元人民币的惩罚，四名高级管理人员在一起并受到严厉惩罚。这SE类型的违规类型与上海银行非常相似 - 包括客户身份不足，大量和缺少美味的交易报告以及不规则的信用信息管理。 从长期的时间表看，反洗钱违规行为不仅限于中小型银行的发生率。自从今年年初以来，大银行国家拥有和联合股票银行也因不完整的客户身份验证，不遵守数据护理或未能及时报告可疑交易而受到高额罚款。 在6月的罚款高峰期，中央银行一次宣布了72次机构罚款。中国人民银行的官方网站表明，每月罚款涵盖了全国省级政府的18个地区，总罚款近790.9亿元人民币，其中机构罚款为6530.3万元人民币和个人罚款。钱我S 2.1955亿元人民币。 记者注意到，在河北，山东和匈奴省发行的68罚款中，农村银行和农村信贷合作社的罚款超过80％，大型大岸的当地分支机构的比例也不小。以Hebei为例，有10个县机构被收取“向未知客户交易”和“未能按照需要报告较弱的交易”，单一交易量从220,000元到221万元到221万元。对土著渠道，累积系统设施和频繁人员流量的风险控制不力被认为是监管问题的主要原因。 Broadcom Consulting首席分析师Wang Pengbo表示，银行在反洗钱内部控制方面的两个主要缺点：首先，反洗钱技术系统相对捕获，并且不符合更高的实时数据监控和PISSE身份的要求；其次，系统不足以连接到实际的busiNESS，导致报告信息和客户风险评估的准确性较低。 Jinle功能分析师Lia Hekai补充说，由于大型银行的悠久机构链和广泛的商业范围，土著分支机构的总部控制很容易“无法触及”。跨部门合作的障碍以及“商业重点和忽视合规性”的机制可能会导致实施水平的机构衰减，从而给高风险客户的身份和管理带来了隐藏的风险。 新法规促进在整个过程中升级适当的努力要求 其余的严格执法是网络的连续编织。 8月4日，中国人民银行与国家政府法国政府的监督和政府以及中国证券监管委员会共同发布了“有关保存客户尽职调查和客户身份的法规金融机构的ITY信息和交易记录（评论草案）“基于今年1月1日的新修订和实施的“反兑换洗钱法”的各种金融机构的勤奋要求。 “新法规”清楚地指出，银行和其他机构应在开设帐户，处理大型企业现金，销售财务管理和保险产品，注册和维护适当客户ID卡的复制品或影印本中进行热情的客户。对于现金汇款，物理贵金属贸易和其他企业的交易金额为50,000元或超过10,000美元的外币，金融机构必须充分收集和验证客户信息。 中国商人金融公司首席研究员Dong Ximiao告诉对记者的采访，客户的适当勤奋不仅是身份的身份，而且是“理解的过程”NG客户”，包括业务的性质，资金，偏好等的目的。 Liao Hekai认为，目前的反洗钱管理局已升级为“全景，穿透性和聪明”项目的长期项目：在所有场景和过程中，范围从单点交易中到达，政策是谷物的更多，技术方式更聪明，技术方式是聪明的，跨部门和跨境合作。 Pininterior和外部情况，“高压”情况不是一个分阶段的建议，而是长期以来作为金融系统的新常态存在。 值得注意的是，“新法规”反映了“治疗变化和风险”的原则：对于低风险的客户和业务关系，可以适度地简化调查过程，可以优化客户体验，并可以降低合规成本；对于高度升高的压力和压力状况。例如，用于现金存款服务并删除超过50,000yuan，不需要“一定程度的所有”来注册资金的来源和目的，而是在评估P IssessmentElligro的评估中灵活地实现它。 Dong Ximiao认为，这种务实的调整将有助于减少金融机构的不必要的工作量，同时改善用户的体验，同时预防风险。 从被动响应到主动改进和控制 对反洗钱业务变革的严格法规和新法规的实施如何改变银行在不同线路上的运作方式？ 首先，在开设帐户，存款和删除，财务管理和销售后，企业零售业将处理更高的门槛。 “尤其是当地人的渠道，必须在客户联系的前线完成身份和信息保留的详细验证，这使得较高的专业能力并符合意识关闭的意识不经济和经理。一个人说，一家大银行对记者说。 其次，公司业务也将受到影响。上述人士说，由于努力和监控，诸如大规模资本转移和跨境解决方案之类的交易将包括在更高的实力中，而银行将不得不建立更灵活的合规性机制，而不会影响公司业务处理的效率。 最后，科学和技术投资的重要性进一步扩大。 Wang Pengbo建议银行应增加对大型数据和人工智能的投资，并通过评估多维行为来提高识别可疑交易的准确性。 “如果您仍然依靠Manu -spots和ST检查政策，则无法避免业务发展或满足监管要求。” “从战略角度来看，”新法规将迫使银行搬迁反货币。从“被动响应”到“主动预防和控制”。”王彭博说，这不仅是一种升级的技术和过程，而且是改变概念 - 关于作为基本竞争的一部分的合规性，而不是十项业务成本。 Dong Ximiao认为，提高适当的客户的勤奋也可以带来积极的业务价值：当银行对客户信息模式和行为的更清晰形象时，它可以在合规框架内提供更准确的产品和服务。 但是，该行业的许多内部人员还提醒，在实施“新法规”之后，某些业务链接可能会遇到降低效率甚至损失客户的风险，尤其是在中小型中。在投资和运营操作之间的关注之间的平衡将是一个现实的测试。 金融的官方帐户 24小时广播滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以获取更多信息粉丝跟随（Sinafinance）
